親子リレーで住宅ローンを組むときに知っておきたい基礎知識とは？
住宅ローンにはさまざまな種類が存在します。
親子リレーもそんな数ある住宅ローンの1つです。
二世帯住宅の購入や、今後親子での同居を考えている方は、利用を検討してみるのも良いでしょう。
今回は、親子リレーローンの基礎知識についてご紹介します。
親子リレーローンの仕組み
親子リレーローンとは、1つの住宅ローンを親子で契約して二世代にわたって返済していく仕組みのローンのことです。
なお、親子リレーローンを利用するときには「同居中である」または「将来的に同居を考えている」といった条件が設定されている場合があります。
利用を検討するときには、まず利用条件を確認しましょう。
また、多くの場合、子どもが親の連帯債務者になる必要があり、一定期間が過ぎると、親から連帯債務者となる子どもへ返済義務が引き継がれていきます。
しかし、これらの条件は、金融機関によって違いがあることもあるので、複数の金融機関の条件を確認しておきましょう。
親子リレーローンのメリット
親子リレーローンのメリットの1つに、返済期間が長く設定できる点があります。
返済期間は子どもの年齢を基準に考えられるので、親だけの返済期間よりも長い期間を設定できるのです。
また、借入可能額が高くなるのも大きなメリットになります。
親子リレーローンの審査は、親子の年収を合算した金額でおこなわれるので、単独でローンを組むよりも借入可能額が増えるのです。
その他のメリットとしては、条件次第で節税効果が大きくなる点があります。
親子リレーローンは、それぞれの持ち分に応じた条件を満たすと、それぞれが住宅ローン控除を受けることが可能になり、大きな節税が可能です。
親子リレーローンの注意点とデメリット
親子リレーローンのデメリットは、親の債務が残る可能性がある点にあります。
親子リレーローンの場合、住宅ローン返済中に債務者が死亡したり高度障害状態になったときに保険金が受け取れる「団信」には、子どもだけが加入するケースが多くなっています。
そのため、返済途中で親が亡くなってしまった場合、その債務が残ってしまうことがあるのです。
このような状況になったときの保険の意味も込めて、生命保険への加入は必要になってきます。
また、知っておくべき注意点としては、家は共同保有にしておいた方が良いというものがあります。
なぜなら、ローン対象住宅を子どもの名義にしておくと、親の返済分が贈与となり、贈与税の課税対象となってしまうからです。
このような事態を防ぐためにも、家は共同保有の状態にしておくようにしましょう。
この場合、親が亡くなってしまったときに、親の保有分が相続税の課税対象になります。
まとめ
親と同居している、将来的に同居を検討している方が利用できる親子リレーローンは、返済期間を長くできるだけでなく借入可能額も増える可能性が高くなる、利用しやすい仕組みの住宅ローンです。
しかし、単独ローンと比べると利用するための条件が多く設定されているなど、利用時の注意点もあります。
まずは、利用条件を確認して、親子で相談しながら利用を検討しましょう。
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